lpr是什么意思(588的利率转LPR后是多少)

你知道什么是 LPR 利率吗?国家为什么要推行 LPR 利率呢?在此之前,我国居民贷款利率锚定的是中国人民银行发布的存贷款基准利率。央行会根据市场的情况和国家政策随时调整基准利率,这个利率是央行定的,所以是政策利率。与此同时,央行也会向商业银行投放贷款,有一种俗称麻辣粉的方式 mlf 中期借贷便利。商业银行将一些抵押物抵押给央行,换取一定期限数额的贷款,同时向央行支付利息。在这个过程之中,央行可以控制麻辣粉的数量、总额和利率高低,从而能影响市场。不过麻辣粉并不是强制性贷款,商业银行可以选择从央行贷款,也可以选择不同央行,而是从其他商业银行贷款。所以麻辣粉利率并不能偏离市场太多,这是一种市场化的利率。这样就存在政策和市场两种不同的利率水平。如果市场利率率比较低,商业银行就能以比较低的成本拿到资金。但是假如政策利率比较高,那么这一部分资金就会滞留在商业银行,没有办法进入实体经济或者贷款给个人。如果希望金融更加市场化,那就应该取消政策利率,让两种利率合二为一。这就是 LPR 利率的设计初衷。

LPR 全称最优贷款利率或者贷款基础利率,它和之前的贷款基准利率只差一个字,但是含义完全不同。简单来说,LPR利率包含两个部分,麻辣粉成本和风险利润加点。其中麻辣粉利率是商业银行从中央银行拿到贷款所付出的成本由中央银行决定。受市场波动影响,而风险利润补偿呢是商业银行为了盈利弥补风险所需要的必要利息加点,由商业银行报价决定。同样受市场的波动影响,为了能够最大范围的代表市场情况,央行指定了 18 家商业银行各自独立报价。这 18 家商业银行有工行、农行、中行、建行、交行、中信、招商兴业、浦发民生、西安台州、上海农商、广东顺德农商、渣打、花旗、微众和网商。从这 18 个报价中,去掉一个最高价,去掉一个最低价,余下的 16 个报价取算数平均值就得到了当月的 LPR 利率。

值得关注的是,虽然从规模上来讲,这些个商业银行的资产相差巨大,但是在行使 LPR 利率报价权的时候,每一家银行的地位是相同的。通过这种改革,央行放弃了基准利率,转而主要控制向商业银行投放的中期借贷便利。麻辣粉。商业银行会结合麻辣粉利率和市场的实际情况给出 LPR 利率,将利率定价权由央行交还给市场,这样就实现了两轨并作一轨,向利率市场化又迈出了重要的一步。在银行与个人企业签订贷款合同的时候,lprdd就代替了之前的贷款基准利率,各银行可以锚定 lprd 在这个利率的基础之上,根据个人企业的资质和抵押情况进行微调。根据央行的公告,之前签订的个人商业贷款利率方式也要转为 LPR 利率或者是固定利率。那么哪一种方式对于购房者更合算呢?从世界范围来看,国家发展到一定程度,利率都会下行。在日本、欧洲等很多发达国家,利率是 0 甚至是负的。所以从长远来看,利率下行的概率远远超过利率上行的概率。选择 LPR 利率模式应该是比较合算的。

lpr是什么意思(588的利率转LPR后是多少)

LPR是什么,大家觉得应不应该转?你们转了吗?

什么是LPR?要不要转?如何转?

LPR是什么?

LPR全称Loan Prime Rate,即贷款基础利率,是金融机构对其最优客户执行的贷款利率。

LPR是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率加点形成的方式报价,由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。今后LPR将成为贷款利率定价的主要参考基准。LPR相比原来的贷款基准利率而言,更能反映市场化资金供求关系和价格水平。

为什么要了解LPR?

长期以来,银行向客户发放贷款,利率都是按照央行公布的贷款基准利率,以“上浮xx倍”、“打xx折”的形式来确定。

自2019年8月20日起,银行发放贷款时,利率将按照LPR,以“LPR xx个基点”、“LPR-xx个基点”(其中,1个基点=0.01%),或“LPR xx%”、“LPR-xx%”的形式来确定。所以,无论是个人还是企业,在向银行申请贷款(经营贷款、流动性贷款、房贷等)的利率,将主要以LPR加减点的方式表示。所以,LPR与企业、居民的贷款利率直接相关,涉及切身利益,需要了解相关内容与最新动态。

改善后的LPR有哪些变化?

1、报价基础:LPR定价机制由原先参考贷款基准利率,改为采用公开市场操作利率加点的方式。

2、增加报价行:LPR报价行的类型,在原有的全国性银行基础上增加城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行,共计18家。

3、增加期限品种:LPR由1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种,这样完善LPR期限结构。

4、报价频率:每日报价,更改为每月报价1次。于每月20日(遇节假日顺延)公布,公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。

哪些贷款可以转换为LPR利率?

同时满足以下条件的贷款,都可以转换为LPR利率:

(1)已经发放、或者已签订合同但未发放的;

(2)采用央行发布的期限利率;

(3)采用浮动利率方式;

(4)不处于最后一个重定价周期;

(5)不属于公积金贷款等委托类贷款。

对于公积金商业组合贷款的,满足上面条件的商贷部分可以转换。

什么时间转换?是否必须转换?

根据人民银行公告,转换时间自2020年3月1日起至8月31日止,建议您避开转换初期及尾期的高峰时段,在转换期间内办理。

转不转换充分尊重您的意见。

如果不转换,存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价,不能及时反映市场利率变化,不利于保护借贷双方的权益。

如果您选择转换为LPR,LPR的市场化程度更高,未来您的贷款利率会随着市场利率变化。建议您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期。

转换成LPR后,假设LPR再下降20个基点,也就是0.2个百分点,若您的贷款还剩10年、剩余本金60万,按等额本息方式还款,那您每个月就会少还约60块钱,1年有700多块钱。

转换后贷款年利率是多少?是否有变化?

完成LPR转换后,贷款定价方式由原先的基准利率上(下)浮动变为贷款市场报价利率(LPR)加(减)点数,但在转换时点利率水平保持不变。

自完成转换后到贷款利率第一个重定价日前,该笔贷款的利率水平保持不变。需要注意的是,每笔贷款只有一次转换机会,转换之后不能再次转换。

例如:

若某笔个人住房贷款年利率为4.41%,重定价日为每年1月1日,在2020年3月30日定价基准转换为LPR,那么2020年3月30日至12月31日,该笔贷款执行的利率水平不变,仍然是4.41%;之后每年1月1日更新一次LPR值,加(减)点数不更新。

完成转换后贷款利率是否会重定价?

完成LPR转换后,在贷款存续期间,利率加(减)点数值不变,贷款市场报价利率(LPR)取值在贷款利率重定价日进行调整。

重定价后贷款利率是在重定价日前最近一次发布的相应期限LPR数值基础上确定,利率加(减)点数值不变。

例如:

若某笔个人住房贷款原合同期限20年,原合同年利率为4.41%,则转换后点数为-39个基点。

若该笔贷款的利率调整方式是按年调整,放款日为2018年2月5日,则转换后每年2月5日进行重定价。重定价后贷款利率是在重定价日前最近一次发布的相应期限LPR数值基础上-39个基点。

若重定价日前最近一次发布的LPR小于2019年12月发布的LPR值,则贷款利息支出减少。

如何办理LPR转换?

对于剩余期限在1年以上的个人住房等消费类贷款可直接在各银行手机银行端完成转换,其他符合转换条件的贷款,可联系贷款经办网点办理(借款人和共同借款人需一同携带有效身份证件原件)。

除了转换为LPR利率,是否可以同时申请调整重定价周期或调整重定价日?如要选择固定利率,应如何办理?

根据央行规定,客户可与商业银行协商后重新约定重定价周期、重定价日,需要注意的是,如要调整重定价周期,根据央行规定,房贷业务调整后的重定价周期不短于一年;也可以选择固定利率,即在贷款期间利率值不变。

如您仅转换LPR利率,不需要调整以上事项,可直接在手机银行办理。

如您有以上调整需要,建议您在疫情结束后咨询贷款经办网点,协商一致后办理。

温馨提示:需要所有借款人携带身份证件到贷款经办网点办理哦。

如有共同借款人,是否需要一并在手机银行办理?

为方便客户操作,主要借款人通过手机银行完成转换后,各行将通过短信方式告知所有借款人,无需共同借款人登录手机银行办理。

若共同借款人对本次转换有异议,可在短信指定截止日前反馈至贷款经办网点或拨打银行电话

47万,三十年,5.88,转了LPR会省多少?

改了LPR和还贷利息多少没有太大相关性,说白了,选择转LPR和选择固定利率其实就是赌运气。

首先看什么是LPR,贷款市场报价利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的报价行,根据本行对最优质客户的贷款利率,以公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR市场化程度较高,能够充分反映信贷市场资金供求情况,使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率,提高市场利率向信贷利率的传导效率。

所以,如果你觉着往后lpr是会下调的,那么就转LPR,如果你觉着未来LPR会还会上调,那就选择固定利率。目前大部分的看法是,近几年LPR会持续下调,但长期看LPR上调的概率较大。

没有人能够明确的判断出将来LPR的涨跌,但是有人可以通过数学模型预测趋势,具体预测成功率怎样就不得而知了。

另外还有一点,在之前贷款的基准利率其实也不是一成不变的,也是隔一段时间就会调整的只是调整的时间不固定。

对于老百姓来说,选则转或不转都有可能后悔。

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